年中節(jié)點(diǎn)，是整個(gè)金融行業(yè)都較為關(guān)注的時(shí)間窗口。一方面，金融機(jī)構(gòu)要應(yīng)對在此時(shí)點(diǎn)的各種考核。另一方面，回顧半年的行業(yè)發(fā)展和自身動態(tài)，為下半年做好準(zhǔn)備。

隨著金融改革的不斷深化，金融行業(yè)的變化越來越快，新政策、新業(yè)態(tài)、新趨勢的出現(xiàn)頻率比以往任何時(shí)候都要高。那么在過去半年，金融業(yè)都有哪些大家關(guān)注的內(nèi)容，對金融機(jī)構(gòu)又造成了怎樣的影響?

強(qiáng)監(jiān)管

“上半年的感受很突出，監(jiān)管趨嚴(yán)，這是因?yàn)榻衲陜蓵?qiáng)調(diào)要防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)?！币晃唤咏胄械娜耸勘硎?。

今年的《政府工作報(bào)告》指出，2017年要穩(wěn)妥推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，有序化解處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，整頓規(guī)范金融秩序，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

在這之后，中國金融市場迎來了一場監(jiān)管風(fēng)暴。包括“一行三會”在內(nèi)的監(jiān)管層均在加碼金融監(jiān)管，一系列監(jiān)管政策和有針對性的手段密集出臺，直指金融市場的各種亂象。加上去杠桿政策不斷推出，疊加MPA考核趨嚴(yán)，又逢美聯(lián)儲啟動加息和“縮表”，使得這個(gè)上半年與往常相比大有不同。

單從銀行業(yè)方面來說，6月末，銀行迎來了行業(yè)較為關(guān)注的MPA考核。此前，有分析人士指出，2017年MPA考核將從形式走向?qū)嵸|(zhì)。與3月末的考核相比，6月末商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)構(gòu)出于績效考核的需要，資產(chǎn)擴(kuò)張的內(nèi)在沖動可能會更大。

具體而言，央行MPA考核體系的完善和銀行監(jiān)管檢查的實(shí)施，會推動商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、控制資產(chǎn)負(fù)債增速，特別是表外融資和主動負(fù)債的增速，以滿足資本充足率、負(fù)債結(jié)構(gòu)、流動性覆蓋率等方面的考核要求，避免“三套利”行為。

面對監(jiān)管趨嚴(yán)的形勢，交通銀行董事長牛錫明在陸家嘴論壇上也公開表示，銀行要做好充分的思想準(zhǔn)備，銀監(jiān)會雖然最近對一些監(jiān)管政策有微調(diào)，但是趨嚴(yán)的大趨勢不會變化。

事實(shí)上，我國正在不斷完善宏觀審慎政策框架等多種監(jiān)管措施，從基于多部門合作的機(jī)構(gòu)安排制度的完善、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測識別框架的不斷健全、政策工具的運(yùn)用與校準(zhǔn)等多個(gè)方面，全流程、多維度維護(hù)金融穩(wěn)定，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

央行日前發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告(2017)》就指出，2017年要提高和改進(jìn)監(jiān)管能力，強(qiáng)化金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，推動建立更為規(guī)范的資產(chǎn)管理產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制，形成金融發(fā)展和監(jiān)管強(qiáng)大合力，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，避免監(jiān)管空白;要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估，下決心處置一批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，完善存款保險(xiǎn)制度功能，探索金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)市場化處置機(jī)制，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

可以肯定的是，監(jiān)管部門維穩(wěn)態(tài)度較為明確，預(yù)計(jì)下半年貨幣與監(jiān)管“雙緊”的態(tài)勢可能持續(xù)，但會更加注重“溫和”推進(jìn)去杠桿、加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)和把握節(jié)奏。

事業(yè)部改革

為讓銀行能更精準(zhǔn)地服務(wù)特定的領(lǐng)域和群體，事業(yè)部改革在上半年也成為一種趨勢。

“下一步我們將成立專門的事業(yè)部來推動這項(xiàng)工作?！痹谡{(diào)研采訪的過程中，不止一位銀行人士說過這樣的話。

所謂事業(yè)部，是指企業(yè)內(nèi)部以某個(gè)產(chǎn)品、地區(qū)或客戶為依據(jù)，將相關(guān)研究開發(fā)、采購、生產(chǎn)、銷售等部門結(jié)合成一個(gè)相對獨(dú)立的組織結(jié)構(gòu)形式，建立高度關(guān)注經(jīng)營、利潤獨(dú)立核算的分權(quán)式管理結(jié)構(gòu)。

值得關(guān)注的是，隨著今年《政府工作報(bào)告》明確提出“鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到，施行差別化考核評價(jià)辦法和支持政策，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題”，普惠金融事業(yè)部的改革在大型銀行層面已經(jīng)迅速落地。目前，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行均已宣布設(shè)立普惠金融事業(yè)部，相關(guān)措施正在實(shí)施。

為更好的踐行普惠金融，郵儲銀行也于5月召開會議，全面部署三農(nóng)金融事業(yè)部改革全國推廣工作。據(jù)了解，此次會議從改革目標(biāo)、改革原則、功能定位、邊界劃分、治理結(jié)構(gòu)、人員配備、經(jīng)營管理機(jī)制、改革組織實(shí)施等8個(gè)方面全面部署了三農(nóng)金融事業(yè)部改革推廣工作，要求郵儲銀行各級機(jī)構(gòu)認(rèn)真組織研究，結(jié)合自身實(shí)際，有計(jì)劃、有步驟落實(shí)事業(yè)部改革工作。

郵儲銀行董事長李國華在會上表示，全行要以事業(yè)部改革為契機(jī)，全面服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略，助推農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新型城鎮(zhèn)化發(fā)展，支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，積極履行社會責(zé)任。

除了設(shè)立普惠金融事業(yè)部和三農(nóng)金融事業(yè)部來服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)外，為更好的推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧，今年以來，扶貧事業(yè)部也開始在多家金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部落地。

河南省聯(lián)社相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，河南省聯(lián)社要求轄內(nèi)貧困縣的行社成立專門的扶貧事業(yè)部，做好金融精準(zhǔn)扶貧工作的機(jī)構(gòu)和人員保證，促進(jìn)精準(zhǔn)扶貧有效落地。截至目前，52個(gè)貧困縣的縣級行社均成立了扶貧事業(yè)部，指導(dǎo)和管理本單位的金融精準(zhǔn)扶貧工作，并且按照工作量配備精干力量，專職負(fù)責(zé)本單位金融精準(zhǔn)扶貧的制度建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)、任務(wù)分配、業(yè)務(wù)審批、工作督導(dǎo)、評價(jià)考核、檔案管理等工作，全力推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧工作深入開展。

金融科技

隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，支付結(jié)算、理財(cái)、信貸等金融業(yè)務(wù)同互聯(lián)網(wǎng)的跨界融合越發(fā)緊密。金融和科技對彼此融合的訴求，在今年上半年亦較為顯著。最標(biāo)致性的事件是四大行聯(lián)手四大互聯(lián)網(wǎng)公司，令人們對金融和科技在未來的結(jié)合充滿想象。

“開展金融科技相關(guān)業(yè)務(wù)研發(fā)，是為了適應(yīng)整個(gè)環(huán)境的發(fā)展?！?某股份制商業(yè)銀行副行長表示。中小銀行與第三方合作開發(fā)系統(tǒng)，銀行提供思路，科技公司搭建模型;大銀行、大機(jī)構(gòu)可能全部自主研發(fā)?！安还苡檬裁礃拥姆绞?，大家都有一樣的目標(biāo)?！?/span>

一位地方監(jiān)管人士也直言，現(xiàn)在正在指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用金融服務(wù)引進(jìn)科技企業(yè)，將這些企業(yè)定位于服務(wù)金融業(yè)的科技創(chuàng)新等，金融+科技的升級，將是接下來的一個(gè)趨勢。有了這些大數(shù)據(jù)和科技的分析，將來貸款將更多的依賴于信用貸款，貸后管理、清收等也需要依賴大數(shù)據(jù)的科技運(yùn)用等。這在小額分散和輕資產(chǎn)的客戶上運(yùn)用較多。

從國有大行到中小銀行，雖然規(guī)模不一，但都開始尋求將金融科技應(yīng)用到當(dāng)前的業(yè)務(wù)之中。同時(shí)，金融科技在從概念走向應(yīng)用的過程中也被運(yùn)用到越來越多的業(yè)態(tài)中。